As instituições financeiras estão tentando conquistar a atenção do cliente. Os usuários esperam experiências digitais perfeitas em todos os aspectos de suas vidas, incluindo o modo como gerenciam suas finanças.
Uma instituição deve estar pronta para fornecer maneiras únicas de resolver problemas ou necessidades diárias. Isso é exemplificado no uso de cartões virtuais..
Os dias em que os clientes esperavam dez dias para que os cartões chegassem pelo correio acabaram. A emissão instantânea já é usada pelos principais bancos, permitindo a criação sob demanda de cartões virtuais.
Os consumidores também estão aproveitando a oportunidade de usá-los. Prevê-se que o valor global das transações com cartões virtuais atinja US$ 6,8 trilhões até 2026. Embora tenham sido desenvolvida para cartões pré-pagos, a emissão virtual está se tornando a norma também para cartões vinculados a contas tradicionais.
O que são cartões virtuais?
Os cartões de pagamento virtuais são emitidos com um número exclusivo. Este número está vinculado a uma conta bancária, linha de crédito ou conta de cartão de crédito existente. Criados para pagamentos recorrentes ou compras únicas, eles são compatíveis com as principais carteiras digitais.
Os titulares de contas requisitam cartões virtuais através de um site na web ou aplicativo móvel. Eles são, então, emitidos instantaneamente pelo banco ou cooperativa de crédito. O cartão pode ser usado imediatamente, enquanto ferramentas de segurança permitem desativá-lo com o toque de um botão. Se o usuário precisar estabelecer restrições de uso, pode habilitar controles para lojas específicas, categorias, geografias ou horários do dia.
Não apenas para clientes de varejo
Os cartões pré-pagos virtuais entraram no cenário de pagamentos no varejo nos últimos anos. No entanto, eles já são usados há algum tempo por empresas comerciais. A facilidade que os cartões virtuais oferecem para reconciliação de pagamentos torna-os atraentes para grandes empresas.
Os sistemas de cartão virtual líderes de mercado também vêm com recursos de gerenciamento de despesas. Isso muda o tedioso processo de verificação entre registros e pagadores, tornando-o uma experiência de um toque. As empresas podem adicionar regras personalizadas e limites de gastos, além de revisar transações em tempo real.
Cartões virtuais aumentam a segurança
A personalização de cartões virtuais resulta em maior proteção contra fraudes. Limites garantem que um cartão virtual seja utilizável apenas em determinadas circunstâncias. Isso contrasta com um cartão físico, que é quase universalmente utilizável. Isso é especialmente verdadeiro com a proliferação de pagamentos sem contato.
Os controles permitem que um cartão seja desvinculado da conta associada. Se um fraudador comprometer um cartão virtual, ele não poderá comprometer toda a conta. Números de contas ocultos e números de cartões exclusivos garantem que apenas o cartão específico esteja sob ameaça. Esse cartão pode ser cancelado ou bloqueado rapidamente por meio de aplicativos móveis ou via web.
Para os comerciantes, essa segurança aprimorada também significa menos estornos devido a fraudes. Com essas cobranças chegando a até US$ 50 por caso, as economias são substanciais.
Cartões virtuais aumentam a receita
As empresas e as instituições financeiras devem pagar taxas às empresas fabricantes de cartões físicos. O uso de um cartão virtual elimina esse custo, elevando a rentabilidade da empresa.
Para os bancos, um cartão virtual pode proporcionar um aumento na receita com taxas de “interchange”. Eles podem substituir os cartões físicos perdidos instantaneamente sem uma diminuição nos hábitos de gastos. Além disso, a autoemissão de cartões significa um aumento no nível de uso. Os clientes podem criar cartões para cada despesa importante em suas vidas.
Recursos-chave de uma plataforma líder de mercado de cartões virtuais
Redes de parceria
Aproveitar os benefícios dos cartões virtuais significa escolher a plataforma certa. Encontrar um sistema com integrações sólidas com bancos emissores de cartões e redes de pagamento é essencial. Isso permite o processamento rápido de transações e o fornecimento instantâneo de novos cartões. À medida que o uso de cartões virtuais em dispositivos móveis aumenta, a integração com carteiras digitais é fundamental..
A plataforma de emissão de cartões da Pismo possui integrações nativas com as principais bandeiras de cartões, bem como certificação completa com Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay.
Customização poderosa
Cartões virtuais são aplicáveis em uma variedade de usos diários. Isso significa que seu provedor deve ser capaz de operar uma plataforma flexível, adaptável a uma variedade de aplicativos. As plataformas de tecnologia tradicionais são sistemas fechados, muitas vezes definidos por funcionalidades predefinidas. Eles não podem se adaptar às necessidades em constante evolução de clientes e instituições.
A plataforma Pismo é baseada em APIs, garantindo flexibilidade na criação de novas funcionalidades. Combinadas de diferentes maneiras, elas atendem a qualquer necessidade específica de pagamentos e bancos. Nossa infraestrutura em nuvem com dimensionamento automático também garante suporte para você à medida que sua empresa cresce.
Segurança robusta como padrão
Cartões virtuais melhoram a segurança para o usuário final. Mas é crucial que a plataforma que você selecionar garanta a proteção da infraestrutura de suporte. Todos os benefícios dos cartões virtuais serão inúteis se os dados estiverem desprotegidos e vulneráveis a agentes mal-intencionados.
As plataformas líderes de mercado devem vir com criptografia AES de 256 bits para dados em trânsito e em repouso. O armazenamento de chaves criptográficas deve ocorrer em zonas diferentes daquelas onde estão os dados. Seu provedor deve realizar regularmente testes de penetração externos e internos. A plataforma Pismo oferece tudo isso e muito mais, incluindo suporte para tokenização em todas as zonas PCI, WAF e firewalls de borda, além de monitoramento 24x7 de ameaças.
