Como será o mercado de carteiras digitais em 2024?
Em todo o mundo, os clientes estão migrando para métodos de pagamento digitais. Mais de dois terços dos consumidores usarão carteiras digitais até 2025, com 30% usando mais de uma. Espera-se que o valor total das transações em carteiras digitais ultrapasse US$ 16 trilhões até 2028, e 70% daqueles que usam carteira digital planejam torná-la seu método de pagamento principal..
As carteiras digitais não estão apenas oferecendo serviços para usuários experientes em fintech, mas também conectando comunidades anteriormente desbancarizadas em mercados em desenvolvimento. Suas integrações naturais com pagamentos ponto a ponto, compre agora, pague depois, e opções de empréstimo criam uma ampla gama de serviços.
Quais são os principais tipos de carteira digital disponíveis hoje?
Carteira fechada
Uma carteira fechada está limitada a um comerciante específico ou a um grupo de comerciantes. Os fundos estão disponíveis apenas para uso em ecossistemas fechados. Normalmente, é a organização emissora que define esse limite. Exemplos incluem:
- Programas de fidelidade
- Cartão presente
- Cartões de redes varejistas
Carteira semifechada
Uma carteira semi-fechada permite que os usuários realizem compras em vários locais. No entanto, ela inclui restrições para saques ou resgates. Geralmente, isso é feito para evitar que os usuários transfiram dinheiro da carteira para contas externas ou outras carteiras. Exemplos incluem:
- Cartões pré-pagos
- Superapps
Carteira aberta
Uma carteira aberta, às vezes chamada de carteira interoperável, permite transações em diversos comerciantes, organizações e serviços. Carteiras abertas oferecem maior flexibilidade e interoperabilidade. Os usuários podem transferir fundos e escolher onde gastar seu dinheiro, inclusive realizando saques em caixas eletrônicos. Isso torna uma carteira aberta semelhante a uma conta bancária tradicional. Exemplos incluem:
- PayPal
- AliPay
- Google Pay, Apple Pay
Carteira de criptomoedas
Uma carteira de criptomoedas é projetada para armazenar, enviar e receber criptomoedas. Elas podem ser carteiras de software (acessíveis via computador ou celular) ou carteiras de hardware (dispositivos de armazenamento físicos). Os usuários controlam suas carteiras usando chaves privadas. Uma carteira de criptomoedas também pode ser fechada, semi-fechada ou aberta. Exemplos incluem:
- Coinbase
- Ledger
- Trezor
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O que define um sistema de carteira digital de sucesso?
Segurança
Carteiras digitais bem-sucedidas priorizam a criptografia e a tokenização para manter os usuários seguros. A criptografia garante que dados sensíveis, como números de cartão de crédito e informações pessoais, sejam transmitidos e armazenados de forma segura dentro da carteira. A tokenização substitui dados sensíveis por tokens únicos durante as transações, reduzindo o risco de violações de dados.
Conveniência
A simplicidade e a facilidade de uso são outros indicadores de sucesso. Interfaces intuitivas, processos de pagamento simplificados e navegação sem interrupções melhoram a satisfação e a adoção do usuário. Além disso, a acessibilidade em vários dispositivos e plataformas, incluindo smartphones, tablets e computadores desktop, oferece aos usuários conveniência e flexibilidade na gestão de suas finanças.
Interoperabilidade
Carteiras digitais interoperáveis integram-se perfeitamente a vários métodos de pagamento, incluindo cartões de crédito/débito, contas bancárias e soluções de pagamento móvel. Elas suportam múltiplas redes e protocolos de pagamento, permitindo que os usuários realizem transações com diversos comerciantes e provedores de serviços. Isso também pode incluir parcerias com uma rede diversificada de comerciantes e empresas para garantir uma ampla aceitação.
Experiência do usuário
Carteiras digitais que oferecem experiências personalizadas adaptadas às preferências e comportamentos individuais dos usuários aprimoram o engajamento. A personalização pode incluir categorização de transações, insights sobre gastos e notificações personalizadas. Outro indicador de sucesso é uma experiência do usuário fluida e eficiente, caracterizada por processamento rápido de transações e pouca fricção. Priorizar velocidade e eficiência simplifica o processo de pagamento e reduz os tempos de transação.
Recursos de valor agregado
Programas de recompensas, incentivos de cashback e benefícios de fidelidade estimulam o engajamento e a lealdade dos usuários. Esses recursos de valor agregado proporcionam benefícios adicionais aos usuários e incentivam o uso frequente da carteira digital. Além disso, a integração com serviços de terceiros, como plataformas de ingressos, sistemas de trânsito e programas de fidelidade de varejo, aprimora a utilidade da carteira. A integração perfeita com serviços externos também expande a funcionalidade da carteira e oferece aos usuários uma solução abrangente de gerenciamento financeiro.
Qual o papel que a IA pode desempenhar com carteiras digitais?
A IA emergiu como uma tendência significativa em 2023, impulsionada por soluções que chamaram a atenção, como o ChatGPT. Mesmo com todo o burburinho envolvendo o assunto, a IA continua sendo uma perspectiva empolgante para as carteiras digitais. A IA possibilita serviços personalizados, alimentando-se de pontos de dados como comportamento do consumidor e suas preferências.
Isso permite ofertas granulares e personalizadas para os usuários, aprimorando a experiência e criando uma conexão entre a organização e seus clientes. Carteiras habilitadas para IA podem fornecer insights sobre a saúde financeira, prever despesas futuras e oferecer conselhos para o orçamento atingir metas futuras de economia.
Quais as regulamentações existentes para carteiras digitais?
Os reguladores em todo o mundo começaram a direcionar legislação especificamente para carteiras digitais. Alguns expressaram preocupações sobre questões como concorrência, privacidade e taxas.
Nos EUA, o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) apresentou uma proposta para regular os serviços de pagamento digital dos gigantes da tecnologia. As regras se concentram nas formas como as carteiras digitais coletam e armazenam dados do usuário. Janeiro de 2024 viu uma resposta de um grupo de lobby representando várias empresas de tecnologia.
A União Europeia lançou um projecto que cria uma Carteira de Identidade Digital EuropeiaIsso permitiria aos usuários armazenar documentos oficiais em um local acessível. Em novembro de 2023, o governo australiano anunciou que criaria uma legislação para supervisionar o uso crescente de carteiras digitais.
Os desenvolvimentos em 2023 abriram caminho para mais propostas, à medida que jurisdições testam as águas regulatórias. 2024 pode ser um ano para observar, com legisladores buscando tratar grandes empresas de tecnologia de forma mais semelhante a bancos tradicionais.
Como a Pismo permite a criação de carteiras digitais impactantes?
A Pismo fornece uma plataforma de processamento SaaS 100% nativa da nuvem para serviços bancários e cartões. Nossa plataforma permite que bancos, fintechs, redes de varejo e outros provedores de serviços criem carteiras digitais proprietárias sem esforço.
Utilizando microsserviços e APIs, nossa plataforma é totalmente modular. Ele permite que você crie e itere de acordo com suas regras, compondo soluções e produtos dinamicamente com um tempo de lançamento no mercado imbatível.
A plataforma Pismo gerencia saldos, contas e pagamentos com eficiência, o que significa que sua carteira digital pode se tornar a base para um serviço bancário digital completo. Ou, se você é uma fintech iniciante, utilize uma carteira digital impulsionada pela Pismo para criar o plano para o seu crescimento, construir uma base de clientes e se preparar para operações bancárias completas.
Nosso conjunto de recursos possibilita uma implantação abrangente e variada para carteiras digitais:
Cartão pronto para carteiras digitais
- Integração com as principais carteiras digitais, incluindo Apple Pay e Google Pay
- Suporte de tokenização para grandes redes como Visa, Mastercard e ELO
Cartão salvo
- Armazene cartões de emissores terceirizados
- Gerencie cartões em tempo real na plataforma Pismo
Carteiras digitais de conta
- Hospede contas e transferências para pagador e beneficiário
- Crie transações de circuito fechado ou de circuito aberto
- Armazene cartões proprietários na carteira digital
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