¿Cómo será el mercado de billeteras digitales en 2024?
En todo el mundo, los clientes están cambiando a métodos de pago digitales. Cerca de dos tercios de los consumidores utilizarán billeteras digitales para 2025, y el 30% utilizará más de una. Se espera que el valor total de las transacciones en billeteras digitales supere los 16 billones de dólares en 2028, y el 70% de los que utilizan una billetera digital planea convertirlo en su método de pago principal..
Las billeteras digitales no solo brindan servicios a usuarios expertos en tecnología financiera, sino que también conectan a comunidades que antes no tenían servicios bancarios suficientes en los mercados en desarrollo. Sus integraciones naturales con pagos entre pares, compre ahora, pague después y opciones de préstamos crean una amplia gama de servicios.
¿Cuáles son los principales tipos de billeteras digitales disponibles en la actualidad?
Billetera cerrada
Una billetera cerrada está limitada a un comerciante o grupo de comerciantes específico. Los fondos solo están disponibles para su uso en ecosistemas cerrados. La organización emisora suele establecer este límite. Ejemplos incluyen:
- Programas de lealtad
- Tarjetas de regalo
- Tarjetas de red minoristas
Cartera semicerrada
Una billetera semicerrada permite a los usuarios realizar compras en múltiples ubicaciones. Sin embargo, incluye restricciones a los retiros o reembolsos. Normalmente, esto se hace para evitar que los usuarios transfieran dinero desde la billetera a cuentas externas u otras billeteras. Ejemplos incluyen:
- Tarjetas prepagadas
- Super Aplicaciones
Billetera abierta
Una billetera abierta, a veces llamada billetera interoperable, permite transacciones entre múltiples comerciantes, organizaciones y servicios. Las billeteras abiertas ofrecen mayor flexibilidad e interoperabilidad. Los usuarios pueden transferir fondos y elegir dónde gastar su dinero, incluso realizando retiros en cajeros automáticos. Esto hace que una billetera abierta sea similar a una cuenta bancaria tradicional. Ejemplos incluyen:
- PayPal
- AliPay
- Google Pay, Apple Pay
Billetera de criptomonedas
Una billetera de criptomonedas está diseñada para almacenar, enviar y recibir criptomonedas. Pueden ser billeteras de software (accesibles a través de una computadora de escritorio o móvil) o billeteras de hardware (dispositivos de almacenamiento físico). Los usuarios controlan sus billeteras mediante claves privadas. Una billetera criptográfica también puede ser cerrada, semicerrada o abierta. Ejemplos incluyen:
- Coinbase
- Ledger
- Trezor
¿Quieres crear tu propia billetera? Descubra cómo Pismo puede ayudar
¿Qué define un sistema de billetera digital exitoso?
Seguridad
Las billeteras digitales exitosas priorizan el cifrado y la tokenización para mantener seguros a los usuarios. El cifrado garantiza que los datos confidenciales, como números de tarjetas de crédito y datos personales, se transmitan y almacenen de forma segura en la billetera. La tokenización reemplaza los datos confidenciales con tokens únicos durante las transacciones, lo que reduce el riesgo de violaciones de datos.
Conveniencia
La simplicidad y la facilidad de uso son otro indicador de éxito. Las interfaces intuitivas, los procesos de pago simplificados y la navegación fluida mejoran la satisfacción y la adopción del usuario. Además, la accesibilidad a través de múltiples dispositivos y plataformas, incluidos teléfonos inteligentes, tabletas y computadoras de escritorio, brinda a los usuarios comodidad y flexibilidad para administrar sus finanzas.
Interoperabilidade
Las billeteras digitales interoperables se integran perfectamente con múltiples métodos de pago, incluidas tarjetas de crédito/débito, cuentas bancarias y soluciones de pago móvil. Admiten múltiples redes y protocolos de pago, lo que permite a los usuarios realizar transacciones entre múltiples comerciantes y proveedores de servicios. Esto también podría incluir asociaciones con una red diversa de comerciantes y empresas para garantizar una amplia aceptación.
Experiencia de usuario
Las billeteras digitales que ofrecen experiencias personalizadas adaptadas a las preferencias y comportamientos individuales de los usuarios aumentan la participación de los usuarios. La personalización puede incluir categorización de transacciones, información de gastos y notificaciones personalizadas. Otro marcador de éxito es una experiencia de usuario fluida y eficiente caracterizada por un procesamiento de transacciones rápido y una fricción mínima. Priorizar la velocidad y la eficiencia acelera el proceso de pago y reduce el tiempo de transacción.
Recursos de valor agregado
Programas de recompensas, incentivos de devolución de dinero y recompensas de fidelidad para fomentar la participación y la lealtad de los usuarios. Estas funciones de valor agregado brindan a los usuarios beneficios adicionales y fomentan el uso frecuente de la billetera digital. Además, la integración con servicios de terceros, como plataformas de emisión de billetes, sistemas de transporte público y programas de fidelización minorista, aumenta la utilidad de la billetera. La perfecta integración con servicios externos también amplía la funcionalidad de la billetera y ofrece a los usuarios una solución integral de gestión financiera.
¿Cómo puede la IA desempeñar un papel en las billeteras digitales?
La IA se ha convertido en una tendencia importante en 2023, impulsada por soluciones que llaman la atención como ChatGPT. Incluso con todos los rumores filtrados, la IA sigue siendo una perspectiva interesante para las billeteras digitales. La IA permite servicios personalizados, alimentándose de datos como el comportamiento y las preferencias del consumidor.
Esto permite ofertas granulares y personalizadas para los usuarios, mejorando la experiencia y creando una conexión entre la organización y sus clientes. Las billeteras habilitadas con inteligencia artificial pueden brindar información sobre la salud financiera, predecir gastos futuros y ofrecer consejos presupuestarios para lograr objetivos de ahorro futuros.
¿Qué regulaciones existen para las billeteras digitales?
Los reguladores de todo el mundo han comenzado a centrar la legislación específicamente en las billeteras digitales. Algunos han expresado preocupaciones sobre cuestiones como la competencia, la privacidad y las tarifas.
En EE.UU., la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) presentó una propuesta para regular los servicios de pagos digitales de los gigantes tecnológicos. Las reglas se centran en las formas en que las billeteras digitales recopilan y almacenan datos de los usuarios. En enero de 2024 vio una respuesta de un grupo de presión representando a varias empresas tecnológicas.
La UE ha lanzado un proyecto que crea una Tarjeta de Identidad Digital EuropeaEsto permitiría a los usuarios almacenar documentos oficiales en un lugar accesible. En noviembre de 2023, el gobierno australiano anunció que crearía legislación para supervisar el uso creciente de billeteras digitales.
Los desarrollos en 2023 han allanado el camino para más propuestas a medida que las jurisdicciones exploran el terreno regulatorio. 2024 podría ser un año para estar atentos, con los legisladores buscando tratar a las grandes empresas tecnológicas de manera más parecida a los bancos tradicionales.
¿Cómo permite Pismo la creación de billeteras digitales impactantes?
Pismo proporciona una plataforma de procesamiento SaaS 100% nativa de la nube para banca y tarjetas. Nuestra plataforma permite a los bancos, empresas de tecnología financiera, cadenas minoristas y otros proveedores de servicios crear billeteras digitales patentadas sin esfuerzo.
Utilizando microservicios y API, nuestra plataforma es completamente modular. Le permite crear e iterar según sus propios términos, componiendo dinámicamente soluciones y productos con un tiempo de comercialización inmejorable.
La plataforma Pismo administra saldos, cuentas y pagos de manera eficiente, lo que significa que su billetera digital puede convertirse en la base de un servicio bancario digital completo. O, si es una startup de tecnología financiera, use una billetera digital impulsada por Pismo para crear el plan para su crecimiento, construir una base de clientes y prepararse para la banca completa.
Nuestro conjunto de funciones permite una implementación integral y variada para billeteras digitales:
Tarjeta lista para billeteras digitales
- Integración con las principales billeteras digitales, incluidas Apple Pay y Google Pay
- Soporte de tokenización para redes importantes como Visa, Mastercard y ELO
Tarjeta registrada
- Almacenar tarjetas de terceros emisores
- Gestiona tarjetas en tiempo real en la plataforma Pismo
Billeteras digitales de cuentas
- Anfitrión de facturas y transferencias para el pagador y el beneficiario.
- Cree transacciones de bucle cerrado o de bucle abierto
- Almacene tarjetas propietarias en una billetera digital
¿Quiere saber más? Descargue nuestro resumen del producto de billetera digital o habla con uno de nuestros expertos
